越来越多的雇主正将健康保险的决策权完全交到员工手中。
这些雇主不再提供传统保险，而是向员工提供资金，让他们自行购买所谓的 “个人覆盖健康报销安排”（ICHRAs）。
支持者称，这种模式为无力承担传统保险的小企业提供了可行方案，同时也为雇主控制不断增长的开支，并契合保守派政治目标 —— 让人们在保险选购上拥有更多自主权。
但 ICHRAs 将寻找保险的风险转嫁给了员工，还迫使他们去做许多人不喜欢的事：自行选购保险。
“这或许不完美，但它正在为很多人解决问题。” 研究医疗保健问题的非营利机构 KFF 的辛西娅・考克斯表示。
什么是 ICHRAs？
通常情况下，提供健康保险的美国雇主会通过团体计划为员工提供一到两种保险选项，然后承担大部分保费（即保险费用）。
ICHRAs 则不同：雇主为健康保险提供资金，但由员工自行选择保险计划。采用 ICHRAs 的雇主会聘请外部公司，帮助员工做出投保决策。
ICHRAs 创建于唐纳德・特朗普总统的第一届政府时期，初期参保人数增长缓慢，但近年来规模迅速扩大。
ICHRAs 的重要意义何在？
这种模式有何不同？
对员工的潜在弊端？
有多少人通过这种方式获得保险？
目前尚无全国性数据明确显示有多少人通过 ICHRAs 或针对 50 人以下企业的独立项目获得 coverage。
但推广该模式的行业协会 HRA Council 看到了显著增长。该协会与协助雇主提供 ICHRAs 的公司合作，通过样本企业研究增长情况：
不过，这类安排在美国雇主赞助的健康保险中仍占极小比例。据 KFF 数据，去年约 1.54 亿人通过工作参保。
增长会持续吗？
以下因素可能推动更多雇主采用 ICHRAs：