当信用卡账单逾期15天后，许多持卡人可能会选择偿还最低还款额，认为这样就能缓解债务压力并避免进一步违约。银行或发卡机构通常仍会要求持卡人进行全额还款。这背后的核心原因在于，最低还款额只是一种临时性的缓冲措施，它允许持卡人在特定周期内维持账户的基本正常状态，避免被立即记为严重逾期。但一旦发生逾期，尤其是超过15天，银行的风险管理策略往往会升级，临时性的最低还款方案可能不再适用。银行需要确保债务风险得到实质性控制，因此会要求结清全部欠款，以彻底消除该周期内的违约状态。持卡人需要明确，偿还最低还款额并不能替代对已逾期账单的全额清偿义务。
信用卡领用合约中通常包含关于逾期还款的条款。当持卡人发生逾期，特别是超过15天时，这一行为可能被视为触发了合同中的特定违约条款。根据合约约定，银行有权在持卡人发生逾期后，要求其一次性结清全部未偿款项，而不再接受周期性的最低还款安排。这并非随意之举，而是基于双方事先约定的合同权利。因此，“逾期15天还最低，为何仍要全额还款”的疑问，其根源在于持卡人的逾期行为已经改变了原有的还款合约基础。银行依据合同行使权利，旨在督促持卡人尽快回归正常的履约轨道，保障信贷资金的安全。
从金融机构风险管理的角度来看，一笔逾期超过15天的账户，其风险评级会显著上调。银行为了及时遏制潜在的信货损失，会采取更审慎的收款策略。仅接受最低还款额可能会让债务余额长期存在，增加最终坏账的风险。因此，要求全额还款是一种积极的风险控制手段，旨在快速降低该账户的敞口风险。这解释了为何在逾期发生后，银行的还款要求会变得更为严格。持卡人需要理解，这并非针对个人，而是金融机构基于大数据和风控模型做出的标准化管理决策。面对“逾期15天还最低，为何仍要全额还款”的情况，本质上是风控机制在起作用。
信用卡逾期后，银行通常会开始计收逾期利息（可能按日计息）和可能的违约金。即便持卡人偿还了当期的最低还款额，但剩余的未还部分仍在持续产生新的利息和费用。如果只还最低，债务总额可能因利滚利而难以减少。银行要求全额还款，也是为了从根本上切断逾期利息的持续累积，帮助持卡人避免债务雪 越滚越大。因此，对于“逾期15天还最低，为何仍要全额还款”的问，从财务成本角度分析，全额结清是阻止债务成本无限扩大的最有效方式，对持卡人长期的财务健康更为有利。
逾期记录对个人征信报告会产生负面影响。逾期15天，相关记录可能已被上报至金融信用信息基础数据库。仅仅偿还最低还款额，并不能直接消除或覆盖已经产生的逾期记录。银行要求全额结清逾期账单，是后续进行账户状态更正或备注的一个常见前提条件。只有彻底清偿了逾期债务，持卡人才有可能与银行沟通后续的征信修复事宜，或至少在未来的信用报告中体现该笔债务已结清。所以，当思考“逾期15天还最低，为何仍要全额还款”时，必须考虑到这对修复个人信用至关重要的一步。
信用卡逾期后，账户状态会经历从正常到关注、次级乃至可疑的变化。逾期15天后仅还最低，可能不足以将账户状态拉回正常范畴。银行要求全额还款，是为了将账户从逾期的异常状态中彻底解救出来，防止其因持续违约而进入更严重的分类，比如被列为呆账或进入法律催收程序。账户状态的恶化会导致持卡人面临额度冻结、卡片停用乃至银行关系彻底破裂的后果。因此，全额还款的要求也是银行给持卡人一个机会，让其通过一次性的彻底清偿，阻止账户状况在系统中持续下滑。
金融监管机构对于商业银行的信用卡业务有明确的监管要求，包括资产质量分类和风险处置。当持卡人发生一定期限的逾期后，银行在监管框架下需要采取更加强有力的措施来清收资产，以符合监管对资产质量的管理规定。要求逾期账户进行全额还款，是银行遵循监管指引、履行审慎经营义务的一种体现。因此，“逾期15天还最低，为何仍要全额还款”这一现象，部分也源于外部监管环境对金融机构的合规性约束，银行需要展现出其在管理不良信贷方面的积极作为。
对于持卡人而言，在逾期发生后，全额还清欠款是重新与银行建立互信关系、开启信用重建之路的基石。它向银行表明持卡人具有解决问的诚意和财务能力。相比之下，仅支付最低还款额可能被视为一种拖延，无法充分证明还款意愿和能力。银行更倾向于与能够彻底解决历史问的客户继续保持业务关系。因此，面对“逾期15天还最低，为何仍要全额还款”的要求，持卡人应将其视为一个积极的信号和机会，通过全额清偿来展示负责任的财务态度，为未来可能恢复信用额度或获得其他金融服务创造条件。